Переговоры с банками: практические уроки финансиста. Урок №5 «Открытие параллельных кредитных линий»

Финансовый директор ООО «Управляющая компания ЯВА»

Финансовый директор ООО «Управляющая компания ЯВА»

Ваша цель – предотвратить отток «живых» денег из бизнеса. У вас нет идей, что делать с надвигающимся сроком погашения кредита. Налицо резкий спад продаж. Выход – разработайте несколько схем открытия параллельных кредитных линий.


Схема 1. Бизнес А – Бизнес А – Банк А

Предложите банку открыть параллельную линию под существующую и находящуюся в состоянии исполнения графика гашения. То есть, оформить кредитную линию, которая имеет общий лимит с существующей и с теми же залогами.

Ваша цель предотвратить отток «живых» денег из бизнеса в случае такого решения будет технически выглядеть так: компания продолжает исполнять свои обязательства по действующему кредитному договору, направляя выручку на уменьшение тела кредита, на следующий день выбирает средства на такую же сумму из вновь открытой кредитной линии.

Особенностью такого предложения должно быть некое снижение рисков для банка. Проще всего – предложить развернуть параллельную линию на меньшую сумму. Поскольку залоги остаются теже, то риск для банка снижается.

В моей практике удавалось таким образом преобразовать кредитный портфель четыре раза по одной и той же компании и в итоге полностью закрыть задолженность.

Плюсы схемы. Нет оттока оборотного капитала либо отток значительно меньше. Поскольку в случае договоренности о меньшей сумме кредитования разницу вам придется покрыть, но весь кредит в текущем периоде вы не вернете. Следовательно, вы получаете возможность в будущем сгенерировать новую прибыль и денежный поток.

Минусы схемы. Кредитный договор переобеспечен залоговой массой, вы не сможете ею воспользоваться для других целей

Далее – еще три схемы открытия параллельных кредитных линий.

Купить эту статью

Оплатить доступ на 1 месяц через систему Tinypass