Если хотите разбогатеть, следуйте формуле: меньше тратить и больше экономить. Чтобы скопить значительную сумму, недостаточно периодически что-нибудь откладывать. Нужно полностью пересмотреть свой образ жизни. Но как? Вот несколько легко осуществимых перемен, которые могут сэкономить вам десятки тысяч рублей за год.
1. Записывайте все расходы
Джереми Джейкобсон и Винни Цзэн скопили миллионы и ушли на покой, когда им еще не было сорока, а это дорогого стоит. Они объясняют:
«Записывайте все ваши расходы и анализируйте их. Следите за деньгами. Наверняка вы обнаружите неожиданную статью расходов или заметите, что покупаете что-то, в чем не нуждаетесь».
Эта техника сработала для многих простых людей, скопивших состояние, и помогла одной американской семье из четырех человек комфортно жить менее чем на 14 тыс. долларов в год, при том, что в США для такой семьи чертой бедности считается годовой доход в 25 тыс. Ее настоятельно рекомендует финансовый консультант и автор нескольких бестселлеров Дэвид Бах. Если вы не хотите вести таблицу на компьютере, выберите приложение, которое будет отслеживать расходы автоматически, или записывайте их в блокнот.
2. Ходите за продуктами на полный желудок
Даниэль Вагаски, которая пять лет ухитрялась обеспечивать все потребности своей семьи на 14 тыс. в год, сократив расходы на еду с $800 до $400 в месяц, поделилась своими ноу-хау.
Все просто: «Во-первых, не ходите по магазинам на пустой желудок».
Это может показаться мелочью, но привычка делать покупки голодным может дорого вам обойтись. Все — в том числе нездоровая пища — начинает казаться вкуснее, и вы, сами того не осознавая, наполняете корзину ненужными покупками. Старайтесь перед походом в магазин перекусывать чем-нибудь полезным, чтобы ваша тяга к обработанным, упакованным пищевым продуктам не вышла из-под контроля.
3. Покупайте продукты реже, но более крупными партиями
Чем меньше времени вы проводите в продуктовом магазине, тем меньше денег там потратите. В своей книге «Как жить красиво и экономить» (Living a Beautiful Life on Less) Вагаски пишет:
«Вспомните последний раз, когда вы зашли в магазин, чтобы купить несколько мелочей. Действительно ли вы приобрели только те несколько вещей, которые были вам нужны, или потратили немного больше? Не случается ли вам покупать что-то только из-за манящей выкладки на витрине? Или потому что скидка оказалась слишком хорошей, чтобы сопротивляться? Такое случается. Если реже бывать в магазине, у вас будет меньше искушений».
Вагаски закупается продуктами только раз в месяц, но это не значит, что вам нужно мгновенно изменить свои покупательские привычки. Начните с малого. Она говорит:
«Если обычно вы ходите в магазин три раза в неделю, попробуйте на этой неделе уложиться в один визит».
Постепенно вы сможете сократить число походов в магазин до одного раза в месяц.
4. Перестаньте покупать кофе каждый день
Дэвид Бах, автор книги «Миллионер — автоматически», придумал термин «фактор латте». В сущности он означает, что если откажетесь от ежеутреннего латте за 200 рублей, у вас появится заметная сумма, которую можно добавить к сбережениям — около 1 тыс. рублей в неделю, или 4 тыс. рублей в месяц. Заметьте, что, хотя Бах говорит о «факторе латте», то же самое относится и к ежедневной булочке или газировке. Если у вас есть привычка бездумно тратить по нескольку сотен рублей в день, помните, что эти деньги лучше послужат вам в качестве сбережений.
5. Автоматизируйте финансы
Большинство счетов сегодня можно оплатить онлайн. Попробуйте автоматизировать все постоянные платежи. Вам не придется думать о них каждый месяц, и вы никогда не пропустите выплату. То же самое можно сделать и для переменных затрат, таких как оплата кредитных карт, хотя в этом случае лучше проверять свой счет регулярно, чтобы знать наверняка, что все идет по плану.
6. Перейдите на наличные
Исследования показывают, что люди тратят значительно больше, когда пользуются картой вместо наличных денег. Так что, если хотите взять под контроль расходы, попробуйте обойтись наличными. Это очень просто сделать: забудьте о картах. Определите, сколько денег вам понадобится в течение определенного количества времени, снимите их со счета и используйте только их для оплаты всех расходов. Когда они закончатся, вам придется затянуть пояс до следующего запланированного снятия наличных. Рамит Сетхи, автор «Я научу вас быть богатым», пишет: «Вместо того, чтобы слепо использовать кредитку, откладывая решение, стоит ли оно того, на потом, когда придет счет, когда делать это будет уже слишком поздно, наличные заставляют вас принять это решение в момент покупки».
7. Жестко обсудите финансы с супругом
Обсуждать свои личные финансы, структуры расходов и финансовый план с партнером очень важно, чтобы обеспечить семье финансовый успех в будущем. Научитесь спокойно говорить о деньгах, потому что за один разговор многого не добъешься.
8. Забудьте о брендах
Покупайте дешевые аналоги известных брендов всегда, когда это возможно. Сетхи пишет в «Я научу вас быть богатым»: «Вы должны расставить приоритеты, потому что нельзя иметь все самое лучшее. Покупайте брендовые вещи только когда это действительно важно, и безжалостно экономьте на товарах, которые вам безразличны, покупая дешевые аналоги». Вы можете сэкономить при покупке самых разных вещей: туалетных принадлежностей, продуктов питания, одежды, питания для домашних животных. Что для вас важнее всего? Чем вы готовы пожертвовать? Установите приоритеты и исключите все неважное.
9. Покупайте меньше мяса
Простой способ меньше тратить на еду — покупать меньше мяса. Если отказаться от мяса тяжело, попробуйте для начала устраивать себе один постный день в неделю. Даже если вы откажетесь от мяса всего раз или два в неделю, это может сэкономить вам значительные средства.
10. Устройте себе день без расходов
Попробуйте каждую неделю раз в неделю полностью воздерживаться от трат. Это приучит вас к сознательным тратам и поможет понять, как легко общество заставляет вас открывать свой кошелек. Сетхи объясняет: «Технически, даже если вы не открываете свой кошелек, вы все еще тратите деньги на такие вещи, как аренда, страхование и подписки. Вы просто не считаете это ежедневными расходами. Но это только дополнительный довод в пользу „дня без расходов“ для денег в вашем бумажнике — ведь их вы можете активно контролировать».
11. Покупайте сезонные продукты
Иногда то, когда вы покупаете, важнее, чем то, где вы покупаете. Сезонные фрукты и овощи обходятся дешевле — к тому же они вкуснее.
12. Вносите по кредитной карте больше, чем требует минимальный платеж
Большинство кредитных карт требуют вносить всего несколько процентов от вашего баланса каждый месяц, что может быть заманчиво, если ваш бюджет ограничен. Однако в долгосрочной перспективе это обойдется вам дороже из-за процентов. Если вы можете привлечь средства из другой части бюджета или урезать расходы, чтобы освободить немного денег — сделайте это. В долгосрочной перспективе минимальные платежи могут очень дорого вам обойтись.
13. Перестаньте покупать фастфуд
Питаясь в забегаловках у дома или офиса, вы только вредите себе. Если вы ищете альтернативу фастфуду, узнайте, как недорого покупать здоровую пищу, и начните готовить самостоятельно.
14. Общайтесь с людьми, которыми восхищаетесь
Эндрю Карнеги, когда-то начавший с нуля, стал самым богатым человеком в стране благодаря единственному принципу, получившему название «Master Mind». Идея в том, чтобы окружить себя талантливыми людьми, которые разделяют ваши взгляды, потому что союз нескольких умных и творческих людей несравнимо действеннее, чем одиночка. Кроме того, мы становимся похожи на людей, с которыми связаны, и именно поэтому богатые чаще объединяются с себе подобными, создавая «мастермайнд» — группы успешных и талантливых людей.
15. Научитесь тратить деньги сейчас, если это сбережет ваши деньги позже
Идея потратить, чтобы сэкономить, может показаться нелогичной, но именно так поступают некоторые из самых успешных инвесторов. Они не просто покупают вещи, они делают вложения в инструменты и услуги, которые окупаются в долговременной перспективе, будь то программируемый термостат или онлайн-сертификация управления проектами.
Сетхи объясняет: «Легко заметить, как деньги утекают из вашего кармана, и гораздо труднее понять, что на самом деле вы инвестируете в себя. А когда вы инвестируете в себя, ваша выгода может быть неоценима».
16. Получайте удовольствие от простой жизни и скромных расходов
Больше всего экономят те, кто просто решает жить скромно. Дэрроу Киркпатрик, который ушел в отставку в возрасте 50 лет с состоянием в 1 млн долларов, в интервью Фарнуш Тораби на ее подкасте «Итак, деньги» сказал:
«Действительно крупные покупки, которые подрывают бюджет большинства — это дома и автомобили».
Джули Рэйнс, которая достигла статуса миллионера в 40 лет, говорит о том же: «Для меня скромная жизнь — в небольшом доме и без роскошных автомобилей — действительно оказалась хорошим решением. Эти фиксированные расходы лучше держать на низком уровне».